ตอนที่ 1 ประกันรถในมุมมองชาวบ้าน?

มีคนสนใจและสอบถามกันมามาก ว่าการประกันภัยรถยนต์ ภาคสมัครใจ นั้น

แต่ละประเภทคืออะไร?

คุ้มครองอะไรบ้าง?

ก็จะขอเฉลยและอธิบายให้ทราบดังนี้ครับ

ประเภท 1 ( ชั้น 1 ) เป็นการคุ้มครองรวมคือ

1. คุ้มครองความ เสียหายของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย

2. คุ้มครองการ สูญหายหรือไฟไหม้ ของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย

3. คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก

4. คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

คำถามชาวบ้าน คือ รถชั้น 1 เคลมอะไรได้บ้าง?

ตัวอย่างที่ 1

รถนายดำมีประกันชั้น 1 เป็นฝ่ายผิดเพราะไปชนท้ายรถของนายแดง อย่างนี้ประกันก็จะเคลมรถของนายดำและรถของนายแดงที่ได้รับความเสียหาย

ตัวอย่างที่ 2

รถของนายดำตามตัวอย่างที่ 1 ได้ขับแล้วหลับในวิ่งเข้าไปชนบ้านของนายขาว ประตูบ้านและทรัพย์สินภายในบ้านได้รับความเสียหาย ประกันก็จะจ่ายค่าเสียหายต่อรถของนายดำและจ่ายค่าเสียหายของทรัพย์สินซึ่งเป็นของนายขาว

ประเภท 2 ( ชั้น 2 ) จะได้รับความคุ้มครอง

1. คุ้มครองความ สูญหายหรือไฟไหม้ ของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย

2. คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก

3. คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

การประกันประเภทนี้จะไม่คุ้มครองความเสียหายของรถคันที่เอาประกัน

ตามตัวอย่างที่ 1

รถของนายดำก็จะไม่ได้รับความคุ้มครอง แต่รถของนายแดงทางประกันจะต้องจ่ายค่าเสียหายให้เหมือนเดิม

ตัวอย่างที่ 3

ถ้ารถของนายดำทำประกันภัยรถยนต์ ประเภท 2 แล้วนายดำได้นำรถไปจอดที่ห้างสรรพสินค้าแล้วรถเกิดสูญหายไปหรือรถของนายดำจอดแล้วเกิดไฟลุกไหม้ไม่ว่าจะทั้งคันหรือแค่เพียงบางส่วน รถของนายดำก็จะสามารถเคลมได้

ประเภท 3 ( ชั้น 3 )

1. คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก

2. คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

ประกันภัยประเภทนี้จะไม่คุ้มครองตัวรถคันเอาประกันภัยทุกกรณี แต่ทรัพย์สินของบุคคลภายนอกจะยังคงได้รับความคุ้มครองเหมือนเดิม

ประเภท 4 ( ชั้น 4 ) ปัจจุบันไม่ค่อยมีผู้นิยมทำ

ประเภท 5 ( ชั้น 5 ) หรือคุ้มครองเฉพาะภัย ที่มักนิยมเรียกว่า 2 + , 3 + , 2 พลัส หรือ 3 พลัส เป็นต้นโดยประกันภัยประเภทนี้เป็นการเพิ่มความคุ้มครองมาจากประเภท 2 และ 3 โดยจะคุ้มครอง ดังนี้

1. ประกัน 2+ หรือ 2 พลัส

-คุ้มครองความเสียหาย ของตัวรถยนต์คันเอาประกันเฉพาะที่เกิดจากการเฉี่ยวชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น

- คุ้มครอง ความสูญหายหรือไฟไหม้ ของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย

- คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก

- คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

2. ประกัน 3+ หรือ 3 พลัส

-คุ้มครองความเสียหาย ของตัวรถยนต์คันเอาประกันเฉพาะที่เกิดจากการเฉี่ยวชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น

- คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก

-คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

หมายเหตุ การเฉี่ยวชนกับยานพาหนะทางบกหมายความว่า กรณีนี้จะสามารถเคลมรถประกันได้ก็ต่อเมื่อชนกับยานพาหนะทางบก เช่น รถประกันชนกับรถคู่กรณีเท่านั้น ( หากรถคู่กรณีที่เป็นจักรยานถีบ 2 ล้อ ไม่ใช่ยานพาหนะทางบกตามความหมายของประกันนี้ หรือรถประกันชนกับวัตถุอื่นๆ ก็จะไม่ได้รับความคุ้มครอง ) ซึ่งพูดให้เข้าใจได้คือ ต้องแจ้งรถคู่กรณีให้ได้เท่านั้น ส่วนความคุ้มครองของกรณีสูญหายหรือไฟไหม้ของรถประกันและของบุคคลภายนอก จะเหมือนกับความคุ้มครองประเภท 2 ( ชั้น 2 )

ผู้เขียน ทค.อภิชาติ เฮงรัตนกิจ